遼金辦發[2014] 28號 關于防范小額貸款公司出現非法 集資和經營風險的通知
發布時間：2016-08-01 來源:
遼金辦發[2014] 28號
關于防范小額貸款公司出現非法
集資和經營風險的通知
各市金融辦（委、局），綏中、昌圖縣金融辦：
我省開展小額貸款公司（下稱：小貸公司）“質量年”活動以來，經過3年多的努力，全省小貸公司行業質量明顯提高，防范風險意識和能力不斷增強。隨著近期經濟不斷下行，一些小微企業出現資金枯竭，各項生產經營活動面臨的壓力日益增大，其風險正在向小貸公司行業傳遞。為進一步鞏固“質量年”活動取得的成果，積極防范小貸公司可能出現的非法集資和經營風險，經研究，提出工作要求并通知如下。
一、明確風險處置責任主體，確保小貸試點工作健康發展。各市人民政府是小貸公司風險處置的第一責任人，要負責本地區小貸公司的政策宣傳、風險防范和處置工作，守住不發生系統性、區域性風險的底線。各市、縣金融辦（委、局）要在本級政府的指導下有序地開展小貸公司各項試點工作，不斷完善風險防范機制和管理制度，加強日常監督和檢查工作，積極防范本地區小貸公司可能出現的各種風險。
二、嚴把小貸公司準入質量關，確保有實力、講誠信的投資者進入小貸行業。非融資性擔保、投資管理、投資咨詢、第三方理財和典當等公司作為投資者發起設立小貸公司時，須出具其近2年符合規定的所得稅完稅證明。
三、建立健全協調聯動機制，形成防范非法集資和經營風險的監管合力。市、縣金融辦（局、委）要與工商、公安、稅務、人民銀行和“處非辦”等部門建立健全協調聯動機制，齊抓共管，通力合作，對小貸公司的各項經營行為、資金流向和大額資金頻繁調動予以監查，防止異常資金進出小貸公司；各市、縣“處非辦”要與省“處非辦”聯動，積極配合并嚴格按照省“處非辦”要求，增加排查小貸公司涉嫌非法集資行為的工作力度和頻度，早發現早處置，確保將社會風險和危害降至最低。
四、加強現場檢查力度，遏制非法集資和經營風險的苗頭。在開展小貸公司現場檢查工作時，市、縣金融辦（委、局）會同本級“處非辦”進行，將小貸公司是否存在帳外資金運營行為和非法集資苗頭，以及信貸資金來源的合法性作為排查工作重點，一經發現存在違規違法行為，要立即處理并把結果上報省政府金融辦；現場檢查工作每年至少1次。縣級金融辦或相應職能部門要將防范小貸公司非法集資作為重點工作，要不定期走訪和抽查，做到防范風險于未然。
五、完善省小貸監管信息系統，加強對小貸公司經營數據的監測。市、縣金融辦（委、局）要督促小貸公司將各項經營數據和財務管理數據及時錄入“遼寧省小額貸款公司監管信息系統”，確保各項數據的真實和完整；要結合現場檢查工作和監管評級報告分析系統數據，及時識別、預警和防范風險，發現異常及時上報省政府金融辦；要結合小貸公司業務需求，及時向省政府金融辦提出完善系統的工作建議。
六、實施分類管理，激勵小貸公司依法守規經營。省政府金融辦每年開展一次監管評級工作，依據評級結果對全省小貸公司實施分類管理，給予差別化監管和融資政策。各市、縣金融辦（委、局）要嚴格依據評級結果，按照省政府金融辦下發的《遼寧省小額貸款公司分類監管措施》（遼金辦發﹝2013﹞65號）文件要求，對小貸公司實施分類監管，對級別較低的小貸公司，要加強現場檢查，重點檢查其資本金虛實、各項業務的依法合規性，以及是否存在非法集資行為等；對級別較高的小貸公司，要確保激勵政策落實到位。
七、發揮社會公眾的監督作用，營造良好的輿論氛圍。各市、縣金融辦（委、局）要積極借助各種宣傳媒體，廣泛開展公益性、警示性專題宣傳廣告，向社會廣泛宣傳小貸公司不得從事吸收或變相吸收公眾存款、暴力催貸和高利貸等活動，讓全社會了解非法集資的概念、表現形式及危害性，警示社會遠離非法集資，在全社會營造有利于小貸公司健康發展的輿論氛圍；省、市、縣金融辦（委、局）和省、市小貸行業協會設立舉報非法集資專線電話，對舉報屬實者給予一定數額的現金獎勵。小貸公司涉嫌非法集資舉報電話：024—86906821（省政府金融辦小貸處）；024—23535123（省小貸協會）。
八、制定風險處置預案，建立健全應急工作機制。各市金融辦（委、局）要盡快制定《小額貸款公司風險應急處置預案》，明確小貸行業發展中可能出現的重大風險處置協調機制、工作步驟、風險上報和查處等工作程序；建立健全風險排查、反洗錢協助、可疑資金查詢和群眾舉報等信息溝通與風險發現機制，及時發現小貸公司可能發生的大額可疑資金流動；對存在隱患苗頭、可能出現較大風險的小貸公司，要提前采取有效措施，防止人員外逃和資產轉移，最大限度地降低由此而引發的社會危害性和損失。
九、拓寬融資渠道，增加資金供給。市、縣金融辦（委、局）要努力協調銀行業金融機構與小貸公司開展資金融通和業務合作，鼓勵小貸公司在遼寧股權交易中心通過信貸資產收益權轉讓和發行私募債券等方式融資，督導小貸公司通過依法合規的融資渠道和方式籌集資金，嚴厲打擊小貸行業發展中可能出現的違法違規融資行為。
十、統一小貸公司行業標識，強化行業自律。省政府金融辦將委托省小貸協會設計全省統一的小貸公司行業標識，市、縣金融辦（委、局）要督促轄區內小貸公司嚴格按照省小貸協會要求，統一制作公司的營業牌匾、企業標識和遠離非法集資的警示牌，并在公司營業場所的顯著位置懸掛。
十一、舉辦防范非法集資專題培訓班，增強從業人員守法經營意識。省、市小貸行業協會要會同“處非辦”定期舉辦小貸公司股東、高管及從業人員防范非法集資教育專題培訓班，講解防范和打擊非法集資的相關政策和法規，以案例教學方式警示非法集資行為導致的社會危害性和應承擔的法律后果，進一步增強小貸公司投資者和從業人員的依法守規經營意識和防范風險的能力。
十二、加大對小貸公司的違規處置力度，實行全壽命周期的監管。各市、縣金融辦（委、局）發現小貸公司存在違法違規行為時要及時嚴肅查處。對于違反《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發〔2008〕81號）及有關規定的小貸公司，省政府金融辦將視情節給予提示、警告、責令停辦業務、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節特別嚴重的，省政府金融辦取消其經營資格，并通知工商部門依法吊銷營業執照。
特此通知
省政府金融辦
2014年8月26日
