【2018普惠金融論壇媒體報(bào)道】農(nóng)村金融時(shí)報(bào)——向?yàn)閲簠^(qū)分好正規(guī)小額貸款公司與非法放貸組織的界限
發(fā)布時(shí)間：2018-10-19 來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào)
為國家經(jīng)濟(jì)社會做出貢獻(xiàn)
向?yàn)閲硎荆筱y行是我國普惠金融的主力軍。但在這個(gè)主力軍的前面還有一支普惠金融的小分隊(duì)，那就是經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的近萬家小額貸款公司。萬家小貸公司覆蓋著全國95%以上的縣域地區(qū)，處于金融服務(wù)最后一公里的前沿陣地，像中和農(nóng)信、東方惠民等小貸公司的市場定位都在最后100米，相當(dāng)一部分小貸公司都在做著為“小微貧弱”群體一家一戶的零距離信用貸款服務(wù)。在萬家小貸公司8400億實(shí)收資本中，90%以上來自民間資本，近萬億貸款余額中50%以上投向了“三農(nóng)”和小微企業(yè)。在國家扶貧和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施當(dāng)中，都有小貸公司的身影。小貸公司生在“最后一公里”，長在“最后一公里”，在過去的10年中，小貸公司行業(yè)為國家經(jīng)濟(jì)社會做出了很大貢獻(xiàn)，僅浙江省小貸公司累計(jì)放貸1.44萬億元，上繳稅金130億元，深圳小貸公司10年累計(jì)直接和間接拉動(dòng)就業(yè)600萬人以上。
小額貸款公司是一個(gè)新型金融組織，由于小額貸款公司的法律地位和機(jī)構(gòu)定性長期得不到確認(rèn)，因而在稅收政策、融資渠道、訴訟環(huán)境以及小貸公司市場環(huán)境等方面，均遇到了很多瓶頸問題，嚴(yán)重地影響和制約著小貸公司行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
“比如稅收政策， 2017年6月9日財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司有關(guān)稅收政策的通知》，在農(nóng)戶單筆10萬元以下小額貸款利息收入免征增值稅等3個(gè)方面,首次開始享受了與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等的稅收政策。然而只有‘首次’，緊接著的2017年11月3日《關(guān)于支持小微企業(yè)有關(guān)稅收政策的通知》以及此后對金融機(jī)構(gòu)的一系列同類稅收政策，小額貸款公司都享受不到。再比如，小貸公司是金融業(yè)企業(yè)法人，而在司法適用性上適用民間借貸司法解釋，騙取小貸公司貸款行為也不能納入刑法騙取貸款罪的懲戒范圍等。在此，建議相關(guān)部門要繼續(xù)高度重視解決金融服務(wù)‘最后一公里’的法規(guī)政策保障問題，充分考慮到政策的公平性和連續(xù)性。” 向?yàn)閲f。
劃清正規(guī)小貸公司與非法放貸組織的界限
由于小貸公司資本金主要來自民間自有資本，對外融資杠桿率很低，加上地方政府的監(jiān)管，行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)外溢性很小，試點(diǎn)10多年來，小貸公司從未有過因觸碰“非法集資、高息放貸和暴力催貸”三條紅線等而引發(fā)惡性事件或集體到政府提出相關(guān)訴求。
在向?yàn)閲磥恚蚝芎唵危褪切≠J公司主要用自己的錢放貸。然而，最近一個(gè)時(shí)期，社會上不少非法放貸組織和個(gè)人冒名頂替，冠以小額貸款公司的名稱或“小額貸款”業(yè)務(wù)，從事著“無照駕駛”、無照經(jīng)營的非法放貸活動(dòng)。因而使相當(dāng)一部分人弄不清正規(guī)小額貸款公司與非法民間借貸組織的界限，一提起“高利貸”、“現(xiàn)金貸”、“校園貸”等，就認(rèn)為是正規(guī)小貸公司干的，甚至一提起P2P、“套路貸”等“爆雷”事件，也都聯(lián)想是正規(guī)小貸公司干的，讓正規(guī)的小貸公司背上了很大的“黑鍋”。
向?yàn)閲粲酰皇且袑?shí)弄清正規(guī)小貸公司與非法放貸組織的界限。正規(guī)合法的小額貸款公司是經(jīng)省級政府（金融辦、局等）主管部門批準(zhǔn)，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司。非法放貸組織，是未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人。它們常常是以“掛羊頭買狗肉”的形式進(jìn)行非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)，有很大的隱蔽性、欺騙性和破壞性。二是進(jìn)一步加快小額貸款公司立法，從小額貸款公司的法律地位和機(jī)構(gòu)定性等方面保障小貸公司的合法權(quán)益。三是繼續(xù)加大規(guī)范民間借貸行為力度，媒體要進(jìn)一步加大澄清對正規(guī)合法小額貸款公司與非法欺詐性放貸行為界限的宣傳報(bào)道，為小貸公司創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
